Check S37 là gì? Tại sao khách hàng bị từ chối vay vốn ngân hàng?

Lưu ý an toàn: Đơn vị cho vay hợp pháp không yêu cầu bạn chuyển tiền phí, tiền “bảo hiểm” hay “chứng minh tài chính” trước khi nhận khoản vay.

Trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tại Việt Nam, chắc hẳn nhiều người đã từng nghe qua thuật ngữ “check S37” khi làm hồ sơ vay vốn. Vậy thực hư check S37 là gì và tại sao nó lại trở thành nỗi ám ảnh đối với những người đang có nhu cầu vay tiền?

Check S37 là gì?

Thực tế, “S37” là một mã nghiệp vụ hoặc ký hiệu quy ước nội bộ mà các ngân hàng và tổ chức tín dụng sử dụng để kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng trên hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia).

Khi nhân viên ngân hàng nói rằng "cần check S37", họ đang ám chỉ việc truy xuất dữ liệu để xem hồ sơ vay của bạn có nằm trong nhóm nợ xấu (từ nhóm 2 đến nhóm 5) hay không, hoặc các khoản nợ quá hạn, nợ chú ý trong quá khứ. Hệ thống này giúp ngân hàng đánh giá rủi ro tín dụng trước khi quyết định phê duyệt khoản vay.

Hợp đồng vay thế chấp nhà ở đất đai ô tô

Tại sao ngân hàng cần kiểm tra thông tin S37?

Việc kiểm tra này đóng vai trò sống còn trong quy trình xét duyệt tín dụng vì những lý do sau:

Đánh giá khả năng trả nợ: Ngân hàng cần biết bạn đã từng chậm trễ thanh toán các khoản vay trước đó hay chưa.
Phân loại nhóm nợ: Dựa vào dữ liệu từ CIC, khách hàng sẽ được chia thành 5 nhóm nợ:
Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (trả nợ đúng hạn).
Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (quá hạn từ 10 đến 90 ngày).
Nhóm 3, 4, 5: Dư nợ xấu (quá hạn trên 90 ngày, khả năng thu hồi vốn thấp).
Tuân thủ quy định: Ngân hàng phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Ngân hàng Nhà nước về an toàn tín dụng.

Những hệ quả khi bị dính "nợ xấu" trên hệ thống

Nếu trong quá trình kiểm tra, hệ thống báo về các cảnh báo liên quan đến lịch sử tín dụng xấu, khách hàng sẽ đối mặt với các vấn đề sau:

Từ chối khoản vay: Đây là hệ quả phổ biến nhất. Hầu hết các ngân hàng thương mại lớn sẽ tự động từ chối hồ sơ nếu bạn có lịch sử nợ nhóm 3 trở lên trong vòng 3-5 năm gần nhất.
Khó tiếp cận tín dụng: Bạn sẽ khó vay được ở bất kỳ tổ chức tín dụng chính thống nào, buộc phải tìm đến các nguồn vay "đen" với lãi suất cắt cổ.
Hạn chế quyền lợi: Ngoài vay vốn, nợ xấu còn ảnh hưởng đến việc mở thẻ tín dụng, mua hàng trả góp hoặc ký kết các hợp đồng tài chính quan trọng khác.

Vay thế chấp tài sản giải pháp tài chính

Cảnh báo rủi ro về dịch vụ "xóa nợ xấu" tràn lan

Hiện nay, trên mạng xã hội xuất hiện rất nhiều lời quảng cáo như "hỗ trợ xóa lịch sử tín dụng", "xóa nợ xấu CIC" hay "xóa thông tin S37". Đây hoàn toàn là những lời lừa đảo.

Không ai có thể can thiệp hệ thống CIC: Dữ liệu trên CIC là dữ liệu quốc gia, được quản lý chặt chẽ bởi Ngân hàng Nhà nước. Các tổ chức cá nhân không có quyền truy cập để thay đổi hay xóa bỏ lịch sử tín dụng của bạn.
Rủi ro mất tiền: Các đối tượng lừa đảo thường yêu cầu bạn chuyển khoản phí "bôi trơn" hoặc "phí xử lý hồ sơ" rồi sau đó sẽ chặn liên lạc.

Lời khuyên của chuyên gia tài chính

Để duy trì "sức khỏe" tín dụng tốt và tránh các rắc rối khi check S37, bạn cần lưu ý:

Luôn thanh toán đúng hạn: Hãy đặt lịch nhắc nợ cho tất cả các khoản vay, thẻ tín dụng hoặc hóa đơn trả góp.
Kiểm soát số dư: Không nên vay quá khả năng tài chính của bản thân (tỷ lệ nợ trên thu nhập nên dưới 50%).
Tự kiểm tra CIC: Bạn hoàn toàn có quyền kiểm tra lịch sử tín dụng của chính mình định kỳ thông qua ứng dụng hoặc website chính thức của CIC để phát hiện sớm các sai sót (nếu có).
Giải quyết dứt điểm nợ cũ: Nếu lỡ bị nợ xấu, hãy liên hệ với ngân hàng để tất toán khoản nợ đó sớm nhất có thể. Dù thông tin nợ xấu không mất ngay, nhưng việc đã tất toán sẽ giúp hồ sơ của bạn "đẹp" hơn trong mắt ngân hàng sau một thời gian.

Hy vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ check S37 là gì và tầm quan trọng của việc duy trì lịch sử tín dụng minh bạch. Hãy là người vay vốn thông thái để bảo vệ tài chính cá nhân của chính mình.