Có nợ xấu có mua trả góp được không? Giải đáp chi tiết từ chuyên gia tài chính
Trong thời đại tiêu dùng hiện nay, mua trả góp đã trở thành hình thức phổ biến để người dân sở hữu các sản phẩm giá trị như điện thoại, xe máy, điện máy hay thậm chí là nhà ở. Tuy nhiên, một vấn đề nhức nhối mà nhiều người gặp phải là nợ xấu. Vậy, có nợ xấu có mua trả góp được không? Hãy cùng phân tích sâu dưới góc độ tài chính và quy định của ngân hàng.
1. Nợ xấu là gì và tại sao nó ảnh hưởng đến việc trả góp?
Nợ xấu (Bad Debt) được hiểu là các khoản nợ quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên và được hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) ghi nhận. Tùy thuộc vào thời gian quá hạn, nợ xấu được chia thành 5 nhóm:
- Nhóm 1: Dư nợ tiêu chuẩn (quá hạn dưới 10 ngày).
- Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (quá hạn từ 10 - 90 ngày).
- Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (quá hạn từ 91 - 180 ngày).
- Nhóm 4: Dư nợ nghi ngờ (quá hạn từ 181 - 360 ngày).
- Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (quá hạn trên 360 ngày).
Khi bạn đăng ký mua trả góp, các đơn vị tài chính hoặc ngân hàng sẽ tra cứu thông tin của bạn trên hệ thống CIC. Nếu lịch sử tín dụng của bạn hiển thị nợ xấu từ nhóm 3 trở lên, khả năng duyệt hồ sơ trả góp của bạn gần như bằng 0 tại các tổ chức tín dụng uy tín.
2. Có nợ xấu có mua trả góp được không?
Câu trả lời ngắn gọn là: Rất khó, nhưng không phải là không thể tùy trường hợp.
- Với nợ xấu nhóm 1 và 2: Một số công ty tài chính có thể vẫn xem xét hồ sơ của bạn nếu bạn đã tất toán khoản nợ cũ và giải trình được lý do khách quan (ví dụ: quên đóng phí thường niên, lỗi hệ thống ngân hàng).
- Với nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính lớn (như FE Credit, Home Credit, HD Saison) đều sẽ từ chối hồ sơ ngay lập tức. Đây là nhóm nợ có độ rủi ro cao, khiến hồ sơ của bạn bị "cấm vận" trên hệ thống tín dụng trong vòng 3 đến 5 năm kể từ ngày tất toán nợ.
3. Những rủi ro khi tìm đến các dịch vụ "hỗ trợ mua trả góp nợ xấu"
Hiện nay, trên mạng xã hội xuất hiện nhiều quảng cáo "hỗ trợ mua trả góp cho người có nợ xấu". Hãy hết sức cảnh giác, vì đây thường là các bẫy tài chính:
- Lừa đảo phí dịch vụ: Bạn bị yêu cầu đóng một khoản phí "làm hồ sơ" trước, sau đó đối tượng biến mất.
- Tín dụng đen: Các đơn vị chấp nhận khách hàng nợ xấu thường đi kèm với lãi suất cắt cổ, các khoản phí phạt ẩn, và hình thức đòi nợ không lành mạnh.
- Lừa đảo thông tin cá nhân: Chúng có thể lợi dụng giấy tờ của bạn để thực hiện các hành vi trục lợi tài chính khác.
4. Giải pháp cho người bị nợ xấu muốn mua trả góp
Nếu bạn đang vướng nợ xấu, thay vì tìm cách vay "chui", hãy thực hiện theo các bước sau:
- Bước 1: Kiểm tra lịch sử CIC: Hãy truy cập website chính thức của CIC hoặc ứng dụng CIC trên điện thoại để biết chính xác mình đang nằm ở nhóm nợ nào.
- Bước 2: Tất toán khoản nợ cũ: Đây là điều kiện tiên quyết. Hãy thanh toán cả gốc và lãi để đưa dư nợ về 0.
- Bước 3: Chờ thời gian "làm sạch" hồ sơ: Sau khi tất toán, bạn cần chờ khoảng 12 - 60 tháng để lịch sử tín dụng được cập nhật "sạch" trở lại trên hệ thống.
- Bước 4: Tích lũy tài chính: Trong thời gian này, hãy tập trung tiết kiệm để mua trả thẳng hoặc trả trước một phần lớn giá trị sản phẩm, điều này giúp bạn không cần phụ thuộc vào tín dụng ngân hàng.
Lời kết
Có nợ xấu có mua trả góp được không? Câu trả lời phụ thuộc hoàn toàn vào mức độ nợ và lịch sử tín dụng của bạn. Lời khuyên chân thành nhất từ chuyên gia là hãy giữ gìn uy tín tín dụng cá nhân ngay từ hôm nay bằng cách thanh toán các hóa đơn đúng hạn. Đừng để nợ xấu trở thành rào cản ngăn bạn tiếp cận với các nguồn vốn ưu đãi trong tương lai.
Bài viết liên quan