Nhiều người rơi vào tình trạng nợ xấu do sơ suất trong việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng hoặc các khoản vay tiêu dùng nhỏ. Một trong những câu hỏi phổ biến nhất mà chúng tôi nhận được là: "Nợ xấu dưới 20 triệu bao lâu được xóa?". Bài viết này sẽ làm rõ các quy định của Ngân hàng Nhà nước và Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) về vấn đề này.
1. Bản chất của nợ xấu dưới 20 triệu
Nợ xấu (bad debt) được phân loại theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN dựa trên khả năng trả nợ của khách hàng, thường được chia thành 5 nhóm (Nhóm 1 là nợ đủ tiêu chuẩn, Nhóm 2 là nợ cần chú ý, và Nhóm 3, 4, 5 là nợ xấu).
Khi khoản nợ của bạn dưới 20 triệu nhưng chậm thanh toán quá 10 ngày, bạn đã bắt đầu rơi vào nhóm nợ cần chú ý hoặc nhóm nợ xấu tùy thuộc vào thời gian quá hạn cụ thể.
2. Nợ xấu dưới 20 triệu bao lâu được xóa?
Theo quy định của CIC, thời gian lưu giữ thông tin nợ xấu trên hệ thống được quy định như sau:
- Đối với nợ nhóm 2 (nợ cần chú ý): Thông tin sẽ được lưu giữ 12 tháng kể từ ngày khách hàng tất toán khoản nợ quá hạn.
- Đối với nợ nhóm 3, 4, 5 (nợ xấu): Thông tin sẽ được lưu giữ 05 năm kể từ ngày khách hàng tất toán hoàn toàn cả gốc lẫn lãi cho khoản nợ đó.
Lưu ý quan trọng: Đối với các khoản nợ dưới 10 triệu đồng (theo quy định tại khoản 1 Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN, hiện đã được điều chỉnh), nếu bạn đã tất toán, CIC sẽ không chuyển thông tin nợ xấu đó vào lịch sử tín dụng nữa. Tuy nhiên, với khoản nợ dưới 20 triệu, bạn vẫn sẽ bị áp dụng khung thời gian lưu trữ như các khoản nợ thông thường nêu trên.
3. Quy trình để xóa nợ xấu nhanh nhất
Để thông tin của bạn được "làm sạch" trên hệ thống CIC, bạn cần thực hiện các bước sau:
- Kiểm tra tình trạng nợ: Truy cập website CIC hoặc ứng dụng CIC trên điện thoại để tra cứu điểm tín dụng và tình trạng nhóm nợ của bản thân.
- Thanh toán dứt điểm: Đây là bước quan trọng nhất. Bạn cần trả toàn bộ gốc, lãi và các khoản phí phạt chậm trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng mà bạn đang nợ.
- Yêu cầu xác nhận: Sau khi thanh toán, hãy yêu cầu đơn vị cho vay cung cấp văn bản hoặc xác nhận đã hoàn tất nghĩa vụ tài chính.
- Chờ đợi hệ thống cập nhật: Ngân hàng sẽ báo cáo lên CIC hàng tháng. Thông thường, sau khi bạn tất toán, hệ thống sẽ mất khoảng 1-3 tháng để cập nhật trạng thái "đã đóng" (closed) cho khoản vay đó.
4. Cảnh báo rủi ro: "Dịch vụ xóa nợ xấu" là lừa đảo
Hiện nay, trên mạng xã hội xuất hiện nhiều quảng cáo "xóa nợ xấu nhanh", "xóa nợ xấu cấp tốc". Đây hoàn toàn là lừa đảo.
- Không ai có quyền can thiệp vào hệ thống CIC: Dữ liệu CIC được bảo mật bởi Ngân hàng Nhà nước. Không một cá nhân hay tổ chức nào có thể can thiệp thủ công để xóa nợ xấu nếu bạn chưa hoàn thành nghĩa vụ tài chính.
- Chi phí ảo: Những kẻ lừa đảo thường yêu cầu bạn chuyển tiền phí "dịch vụ" trước rồi chiếm đoạt.
5. Lời khuyên của chuyên gia
Nếu bạn đang có nợ xấu dưới 20 triệu, cách duy nhất là thanh toán dứt điểm càng sớm càng tốt. Sau khi thanh toán, hãy kiên trì chờ đợi theo đúng quy định thời gian của CIC. Trong thời gian này, tuyệt đối không phát sinh thêm các khoản nợ mới quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác để tránh làm điểm tín dụng xấu đi thêm.
Hãy quản lý tài chính cá nhân một cách khoa học bằng cách đặt lịch nhắc nhở thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng, vay tiêu dùng để không bao giờ phải rơi vào tình trạng nợ xấu, gây ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính trong tương lai.
Bài viết liên quan
